En tant qu'experts-comptables, on voit passer des dizaines de jeunes entrepreneurs chaque année. Ceux qui réussissent ont un point commun : ils maîtrisent leurs chiffres dès le début. Ceux qui galèrent ? Ils ont négligé cet aspect.
Les 4 documents que ta banque voudra voir pour être rassurée.
Un business plan, c'est bien. Un business plan avec des chiffres cohérents, c'est mieux.
Voici les 4 documents indispensables :
Ton plan d'investissement détaillé
Ne sous-estime pas tes besoins, c'est l'erreur classique. Liste absolument tout ce dont tu aurasbesoin :
Côté matériel, compte 800 à 2500 euros pour l'informatique selon ton activité. Un consultant peut s'en sortir avec un portable à 800 euros, un graphiste aura besoin de plus de puissance. Ajoute 500 à 1500 euros pour le mobilier de bureau, et si tu as besoin d'outillage spécifique, chiffre précisément. Pour le véhicule, tu as le choix : achat cash (15000-25000 euros) ou leasing (300-500 eurospar mois). Le leasing préserve ta trésorerie mais coûte plus cher au final. N'oublie pas les investissements immatériels ! Un site web professionnel, c'est 1000 à 5000 euros. Les logiciels métier coûtent 50 à 200 euros par mois. Les formations complémentaires peuvent monter à 2000 euros. Et surtout, provisionne ton fonds de roulement : 3 à 6 mois de charges courantes. C'est crucial pour tenir les premiers mois difficiles. Enfin, ajoute 25% de marge de sécurité sur tout. Les imprévus arrivent toujours, et mieux vaut prévoir large que de courir après les financements en urgence.
Tes prévisions de chiffre d'affaires
Sois réaliste, pas optimiste. C'est dur à entendre, mais la plupart des jeunes entrepreneurs surestiment leurs ventes de 50%. Commence par estimer tes ventes mois par mois la première année. Pour une activité de conseil par exemple, tu peux partir sur 500 euros les 3 premiers mois (le temps de démarrer), 2000 euros les mois 4 à 6 (premiers vrais clients), puis 4000 euros à partir du 7ème mois si tout va bien. Pour les charges variables, calcule tout ce qui bouge avec ton chiffre d'affaires : achats de marchandises, commissions, frais de déplacement clients. Tes charges fixes mensuelles, c'est le poste où beaucoup se plantent. Compte 300 à 800 eurosde loyer et charges, 50 à 150 euros d'assurances, 80 à 120 euros de télécom et internet. Ton comptable te coûtera 150 à 400 euros par mois selon ton statut. Et n'oublie pas 200 à 500euros de marketing - sans ça, personne ne te connaîtra.
D'où viendra l'argent
Ta banque voudra voir que tu prends des risques aussi. L'apport personnel doit représenter minimum 30% de tes besoins totaux. Si tu demandes 50000 euros, il faut que tu apportes au moins 15000 euros de ta poche. La "love money" de famille et amis peut compléter, mais formalise toujours par écrit. Même avec tes parents, un prêt sans contrat peut créer des tensions familiales. Pour l'emprunt bancaire, compte 7 ans maximum pour l'équipement et 2 ans pour le fonds deroulement. Les taux tournent autour de 3-5% selon ton dossier.
Ta trésorerie mois par mois
C'est le document le plus important ! Mois par mois, tu dois vérifier que tu auras assez de cash en banque. On a vu trop d'entreprises rentables faire faillite par manque de trésorerie. Attention aux délais de paiement clients. En B2B, compte 30 à 60 jours entre ta facture et l'encaissement. En B2C, c'est immédiat mais le volume peut être irrégulier. Pour les décaissements, liste tout : charges courantes, remboursements d'emprunts, nouveaux investissements, prélèvements personnels. Ton solde ne doit jamais passer en négatif. Garde toujours au minimum 10000 euros detrésorerie de sécurité - c'est ton matelas de survie
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Antoine DEGUELDRE
IT & Communication
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